河南村镇银行事件“分批垫付”处置方案释放三(2)

就在周日，河南许昌公安于7月10日深夜通报了案件最新进展，许昌市公安机关进一步查明：2011年以来，以犯罪嫌疑人吕奕为首的犯罪团伙通过河南新财富集团等公司，以关联持股、交叉持股、增资扩股、操控银行高管等手段，实际控制禹州新民生等几家村镇银行，利用第三方互联网金融平台和该犯罪团伙设立的君正智达科技有限公司开发的自营平台及一批资金掮客进行揽储和推销金融产品，以虚构贷款等方式非法转移资金，专门设立宸钰信息技术有限公司删改数据、屏蔽瞒报。

从金融专业视角看，程实表示，监管部门的处置应对体现了“以法律为准绳、以事实为依据、以客户为关切”的风格。

河南部分村镇银行“提现难”事件引发关注。银保监会有关部门负责人4月30日表示，银保监会高度关注河南等地个别村镇银行有人涉嫌违法及线上服务渠道关闭问题，已责成当地银保监局密切配合地方党委政府和相关部门，迅速开展调查核实，积极稳妥处置。

最后，程实表示，民生关切是重要考量，根据公告，垫付安排将遵循由小及大的过程，首批垫付单家机构单人合并金额5万元（含）以下小额普通储户，其他客户陆续垫付，体现了有限保护小额普通客户合法权益的金融立法原则，也体现了对中小金融消费者的政策关切。

2021年5月，银保监会发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，划定两大类销售渠道，提出现阶段允许银行理财子公司和吸收公众存款的银行业金融机构作为代理销售机构。同时明确，未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得直接或变相代理销售理财产品。这意味着互联网平台暂不能代销银行理财产品。

另外，据银保监会有关负责人透露，4家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。“目前4家村镇银行营业网点存取款业务正常开展，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。”该负责人补充道。

案件最新进展：多名犯罪嫌疑人已被抓获 一批涉案资金、资产已冻结

据了解，在此次涉事村镇银行的外地储户中，既包括《通知》颁布之前从第三方互联网金融平台导流获取的存量客户，又包括《通知》颁布之后使用银行自营网络平台获取的新增客群。

具体为，2022年7月15日开始首批垫付，垫付对象为单家机构单人合并金额5万元（含）以下的客户。单家机构单人合并金额5万元以上的，陆续垫付，垫付安排另行公告。

7月11日晚间，河南银保监局、河南省地方金融监管局发布公告称，将分类分批垫付禹州新民生等四家村镇银行账外业务客户本金。首批垫付7月15日开始，垫付对象为单家机构单人合并5万元（含）以下客户，合并金额5万元以上的陆续垫付。

通报指出，该案涉嫌犯罪行为持续时间长、参与人员多、案情十分复杂。公安机关将进一步加大案件侦办力度，不让犯罪分子道遥法外、逃避惩罚，进一步加大追赃挽损力度，维护人民群众合法权益并适时发布案件侦办阶段性进展情况。

7月1日，河南省地方金融监管局网站发文，河南银保监局、河南省地方金融监管局有关负责人提醒相关客户通过线上程序抓紧登记，如实登记。相关负责人也表示，鉴于河南省禹州新民生等4家村镇银行案件侦办取得重大进展，有关部门正在甄别信息，研究制定处置方案。

根据2021年1月银保监会、央行发布的《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》（以下简称“《通知》”），明确指出商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。由此，第三方平台开始下架存款产品。

对此，工银国际首席经济学家程实对财联社记者表示，监管部门发出公告，就分批垫付工作做出安排，标志着相关事项已在审慎处置过程之中，问题将逐步得到解决。此外，程实还表示，从金融专业视角看，监管部门的处置应对体现了“以法律为准绳、以事实为依据、以客户为关切”的风格。

而在一周前，河南禹州新民生村镇银行、柘城黄淮村镇银行、上蔡惠民村镇银行、开封新东方村镇银行4家村镇银行均在7月4日发布了内容近乎一致的公告，称近日召开了董事会、监事会，选举产生了新的董事长、监事长，通过了高级管理人员名单。

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